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物流金融发展风险防范术
中小企业受经济效益差、信用评级低、可抵押资产少等影响,面对着融资难的困境。为缓解这一困境,中小企业逐渐转向民间借贷,促使小额贷款公司数量迅速增长。根据央行的统计数据显示,小额贷款公司的数量从2009年的1334家增长到2012年的6080家。同时,民间借贷利率较高,吸引大量热钱流入,中小企业为寻求资本间接转向热钱。与此同时,物流成本较高、金融机构业务拓展等,也为物流与金融的有机结合提供了契机,催生了市场对物流金融服务的大量需求。
  在这一背景下,作为有效整合物流、资金流及信息流的金融创新产品,物流金融呈现加速发展的态势。物流金融一方面为客户提供物流与金融的集成服务;另一方面降低相关融资成本,提高资金使用效率。不过,该业务发展过程中暴露出来的种种理由,其风险防范也变得尤为迫切。
  风险形式呈多样化特点
  立足于金融创新,物流金融为金融机构、物流企业及融资方带来了便利。但受各类因素影响,物流金融业务具有较大风险。
  2012年,长三角地区爆发多起“虚开仓单、质押”案件,利用物流金融的漏洞,给银行与物流企业造成巨大损失。防范物流金融风险,已开始引起政府部门与相关企业的
  法律法规风险。我国缺乏完善的物流金融法律法规,只有《合同法》与《担保法》条款规定了物流金融业务的法律属性,其他法律法规涉及相关内容较少。物权登记制度不完善,登记程序复杂,也缺乏统一、明确的物权公示制度,物流金融业务中物权可能很难保障。担保法还不完善,当仓单或质押物等存在争议时,没有行业规范性文件指导,很容易产生权方面的法律纠纷。而出现法律纠纷时常常采取法庭程序,执行成本高、效率低、不可预见性强,金融机构、物流企业及融资方都可能蒙受巨大损失。同时,在整个供应链环节,缺乏专门的法律法规规范物流金融业务操作。物流金融无法可依,可能出现利用法律法规漏洞谋取私利的行为,从而引发法律法规风险。
  政策风险。受我国现行经济体制的限制,非金融机构禁止从事金融活动。金融机构可进行创新开发物流金融产品,为物流业提供金融服务。但政府对物流金融业务并未做许可,物流金融过分发展可能引发的经济社会风险,引起政策制定者的关注,物流金融业务便可能被限制或禁止。同时,政府政策也可能会间接带来风险。例如,当经济过热时,政府收缩银根,金融机构资金短缺,减少对物流企业的授信额度或要求融资方提前还款,可能引发物流企业与融资方违约。
  相关主体风险。金融机构、物流企业及融资方等相关主体自身存在理由,潜在的物流金融风险。一是金融机构风险。我国金融机构信用体系发展时间较短,还未形成完整的体系,金融机构还很难对物流企业、融资方的信用做出正确的判断。二是物流企业风险。物流业尚未完全走出粗放型发展阶段,呈现的是“小、散、差、弱”的特点。物流企业可能由于组织结构松散、管理体制不健全、领导者决策失误、责任意识缺失等,给自身及其他相关方带来风险。三是融资方风险。融资方以中小企业为主,其本身就存在诸多风险因素,具体表现在:财务制度不健全,信息透明度差,在我国约有50%以上的中小企业财务制度不健全;资产负债率高,可用于抵押的资产较少;经营管理落后,当出现经营困难时,不注重改善服务而是设法拖欠贷款。
  经营风险。物流金融在经营过程中存在特定风险,表现如下:一是委托 风险。物流金融业务存在买卖关系、担保关系与信贷关系等,每一种关系都涉及多方,在信息不对称情况下很容易发生“委托 风险”,如相关方提供虚假信息、违规操作等;二是质押物风险。质押物来源不明、品质不符、价格变动等导致风险发生。同时受市场的波动,质押物的市场可变现净值小于贷款额度,致使融资方
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